Att spara pengar är nyckeln till ekonomisk frihet och trygghet. I denna artikel får du praktiska råd om hur mycket du bör spara varje månad, hur du bygger upp en buffert och anpassar ditt sparande efter din livssituation. Vi förklarar varför sparande är viktigt för att uppfylla framtidsplaner, hantera oväntade utgifter och bygga en stabil ekonomisk grund. Lär dig att sätta upp konkreta sparmål, budgetera effektivt och automatisera ditt sparande för en tryggare framtid. Börja spara idag och ta kontroll över din ekonom
Varför ska man spara?
Sparande handlar om trygghet och frihet. Här är några skäl till varför jag tycker det är viktigt att spara pengar:
- Uppfylla framtidsplaner och drömmar: Genom att spara kan du nå långsiktiga mål som att resa, köpa ett hus eller starta ett företag.
- Hantera oväntade utgifter: Livet är oförutsägbart. Genom att ha en sparbuffert kan du täcka kostnader för exempelvis en trasig diskmaskin utan att behöva ta dyra lån.
- Bygga upp en buffert för ekonomisk säkerhet: En buffert ger sinnesro och ekonomisk stabilitet.
Hur mycket bör du spara?
- Spara 10% av din inkomst: En bra riktlinje som rekommenderas av många ekonomer, inklusive storbankerna och Avanza. Om du tjänar 30 000 kr efter skatt, bör du spara minst 3 000 kr varje månad.
- Pensionssparande: Avsätt minst 5% av din lön till pensionssparande. Detta är något jag har lärt mig att prioritera för att säkerställa en trygg framtid, även detta är något som storbankerna generellt rekommenderar.
Buffertsparande: Hur stor bör din buffert vara?
En buffert är ett lättillgängligt sparande som du kan använda för att klara av oförutsedda kostnader. Här är några riktlinjer:
- Akutbuffert: Spara 10 000–30 000 kr för att täcka oväntade utgifter som att laga kylskåpet eller göra en rotfyllning. Länsförsäkringar rekommenderar detta för att hantera oförutsedda kostnader.
- Trygghetsbuffert: Spara 2-3 månadslöner för att klara dig vid arbetslöshet eller sjukdom. Detta ger dig säkerhet om något oförutsett skulle hända. Swedbank föreslår en buffert motsvarande två månadslöner.
Storleken på din buffert bör anpassas efter din livssituation, nedan följer två exempel:
- Ensamstående i hyresrätt: Behöver en mindre buffert eftersom fasta kostnader oftast är lägre.
- Familj med barn i villa: Behöver en större buffert för att täcka kostnader för husunderhåll och familjens behov.
Hur ska man tänka kring långsiktigt sparande och målsparande?
När bufferten är på plats kan du börja tänka på långsiktigt sparande och målsparande. Här är några tips:
- Långsiktigt sparande: Investera i fonder och aktier med högre risk. Detta sparande har en lång tidshorisont och kan växa mycket över tid. När du närmar dig dina mål kan du minska risken genom att flytta pengarna till säkrare investeringar.
- Målsparande: Spara för specifika mål som resor, bilköp eller renoveringar. Det kan vara motiverande att ha ett konkret mål att spara till. Jag brukar dela upp mitt sparande i olika ”korgar” för att hålla koll på mina olika mål.
Praktiska steg för att komma igång med sparandet
- Sätt upp konkreta mål med sparandet: Frågor som; Hur mycket behöver jag I buffert? Vad är mina långsikta målsättningar? Bör besvaras som utgångspunkt.
- Budget: Gå igenom dina intäkter och kostnader för att få en uppfattning om vilka möjligheter som finns i din ekonomi. Budgeten är grunden till en bra hantering av den privata ekonomin.
- Börja spara tidigt: Även små belopp kan växa rejält över tid genom ränta på ränta. Börja med en hundralapp i månaden och öka när din ekonomi tillåter det.
- Automatiserat månadssparande: Ställ in en automatisk överföring från ditt lönekonto till dina spar- och investeringskonton varje månad. Detta gör att sparandet sker automatiskt utan att du behöver tänka på det.
- Spara lönehöjningen: Varje gång du får en löneförhöjning, spara en del av den ökningen direkt. Detta hjälper dig att öka ditt sparande utan att påverka din dagliga ekonomi.
Justera ditt sparande efter livssituation: Livsförändringar som att flytta ihop med någon, få barn eller bli arbetslös påverkar ditt sparande. Var flexibel och anpassa ditt sparande efter din aktuella situation. Livssituationen påverkar hur mycket du kan och bör spara. Här är några exempel:
- Ung och utan barn: Spara mer aggressivt då du har färre ekonomiska åtaganden. Nordea rekommenderar att unga börjar spara tidigt för att dra nytta av ränta-på-ränta-effekten.
- Familj med små barn: Det kan vara svårare att spara mycket. Anpassa sparandet efter dina behov och öka takten när det blir möjligt. Att spara till barnens framtid, som utbildning eller körkort, är också viktigt.
- Singelhushåll: Har ofta möjlighet att spara mer än hushåll med flera personer beroende på utgiftsnivåer. Om du bor ensam kan du fokusera på att snabbt bygga upp en buffert.
- Par med gemensam ekonomi: Diskutera och planera ert sparande tillsammans. Om ni äger ett hus eller har barn, se till att båda bidrar till en gemensam buffert.
- 50- och 60-årsåldern: Fokusera mer på pensionssparande och minska risken i dina investeringar. Det är viktigt att se över din pensionsplan och eventuellt öka sparandet om du ligger efter dina mål.
Sammanfattning
Att spara regelbundet är nyckeln till ekonomisk trygghet och frihet. Följ dessa praktiska steg för att sätta upp en buffert, spara till pensionen och anpassa ditt sparande efter dina personliga mål och livssituation. Börja spara idag för att säkerställa att du kan leva det liv du vill, inte bara det liv du måste.
Jag använder själv Avanza för mitt privata sparande, men även Nordnet är ett bra alternativ. När jag pratar med mina placeringsrådgivare från olika institut, framhäver de ofta Avanza som det bästa valet, med Nordnet som en stark andrahandsval. Dessa två plattformar anses vara de bästa alternativen för privat sparande i värdepapper.
- Det är gratis att bli kund hos bägge aktörer.
- Bägge banker erbjuder ett mycket brett utbud av aktier, fonder och derivat.
- Det är gratis att handla med aktier och fonder upp till 50 000 kr.
